Đăng ký phát hành thẻ tín dụng, chủ thẻ có thể thanh toán các mọi loại hóa đơn mà không cần có tiền sẵn với điều kiện mở đơn giản.

Được hỗ trợ thanh toán quẹt thẻ qua máy POS, nhập số thẻ3 chữ số in nghiêng là số CVC/CVV khi thanh toán online. Quá trình thanh toán luôn đảm bảo thông suốt với thanh toán nhanh Napas nội địa, liên kết phát hành với các tổ chức thẻ quốc tế như Visa, Mastercard, CUP…

Hoàn trả số tiền đã sử dụng trong tháng vào đúng thời gian quy định sẽ không cần chịu bất kỳ khoản lãi nào, bên cạnh đó còn được hưởng vô số ưu đãi, đặc quyền giảm giá, hoàn tiền, bảo hiểm,... hấp dẫn.

Vậy lãi suất thẻ tín dụng là gì và phát sinh khi nào?

1. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản chi phí mà chủ thẻ sẽ phải trả cho ngân hàng khi hoàn trả số tiền chi tiêu trong tháng quá hạn.

Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ có thể dùng trước trả sau và có nghĩa vụ hoàn trả lại số tiền đã tiêu sau một thời hạn nhất định. Nếu quá thời gian trên mà bạn không chi trả đủ số tiền thì sẽ bị tính lãi.

Thông thường các ngân hàng có thời gian miễn lãi thường là 45 ngày có một số ngân hàng thời gian miễn lãi lên đến 55 ngày, nếu thanh toán toàn bộ khoản đã tiêu trong khoảng thời gian này thì sẽ không bị tính lãi suất.

Trường hợp, bạn chỉ đủ tiền để thanh toán số tiền tối thiểu của kỳ sao kê, thì dư nợ còn lại sẽ bị tính lãi.

1-lai-suat-the-tin-dung-la-gi
Thanh toán trước khi đến hạn

2. Lãi suất thẻ tín dụng phát sinh khi nào?

# Không thanh toán toàn bộ dư nợ trong thời gian miễn lãi

Chủ thẻ không thực hiện thanh toán toàn bộ số tiền dư nợ thì sẽ bị phát sinh lãi suất thẻ tín dụng. Lãi này được tình trên tổng số tiền đã sử dụng chứ không phải số tiền còn thiếu.

Mức lãi suất này thường khá cao, trên 20%, được quy định cụ thể trong hợp đồng của ngân hàng khi bạn đăng ký phát hành thẻ ban đầu.

# Phát sinh khi không trả dư nợ tối thiểu đúng hạn

Nếu khách hàng không thực hiện việc chi trả mức thanh toán tối thiểu đúng hạn đương nhiên sẽ phải chịu lãi suất, ngoài ra còn chịu thêm phí phạt trả chậm.

Tùy từng ngân hàng, mức phí trả chậm sẽ khoảng từ 4-6% khoản dư nợ tối thiểu.

# Sử dụng thẻ để rút tiền mặt, quy đổi ngoại tệ

Lãi suất thẻ tín dụng còn phát sinh trong trường hợp sử dụng thẻ để rút tiền mặt hay quy đổi ngoại tệ đây thường được coi như một khoản phí.

Một ví dụ cụ thể như sau:

Thẻ tín dụng của bạn có thời gian miễn lãi là 45 ngày với chu kỳ thanh toán sao kê từ ngày 30/4-30/5 vậy ngày đến hạn thanh toán là 15/6, lãi suất áp dụng là 20%/năm.

  • Ngày 8/5 thanh toán mua hàng 5 triệu: Số dư nợ lần đầu là 3 triệu.
  • Ngày 15/5 thanh toán tiền hóa đơn tiền điện 2 triệu: Số dư nợ lần thứ 2 là 5+2=7 triệu.
  • Ngày 30/5 trả ngân hàng 6 triệu: Số dư nợ 3 còn lại là 1 triệu.

Trường hợp bạn thanh toán 1 triệu này trước ngày 15/6 thì không phát sinh lãi suất thẻ tín dụng.

Trường hợp bạn không thanh toán 1 triệu này trước ngày 15/6 thì số tiền lãi sẽ bị tính gồm:

  • Tiền lãi của số dư nợ 1 từ 8/5 – 14/5: 5 triệu x 20%/365 x 7 ngày = 19.178 Đ.
  • Tiền lãi của số dư nợ 2 từ 15/5 – 29/5: 7 triệu x 20%/365 x 15 ngày= 57.534Đ.
  • Tiền lãi của số dư nợ 3 từ 1/6 – 15/6: 1 triệu x 20%/365 x 15 ngày = 8.219 Đ.

Vậy tổng lãi mà bạn cần phải thanh toán tới ngày 15/6 là:

19.178 + 57.534 + 8.219 = 84.931 VNĐ.

Số tiền 1 triệu còn lại nếu không thanh toán vẫn bị tính tiếp lãi cho tới thời điểm bạn thanh toán trả ngân hàng.

2-lai-suat-the-tin-dung-phat-sinh-khi-nao
Hạn chế ứng tiền mặt

3. Các loại lãi suất và phí thẻ tín dụng

# Lãi suất chung

Về bản chất, thẻ tín dụng như là một hình thức cho vay tiêu dùng. Vậy nên, lãi suất thẻ tín dụng cũng sẽ tương đương với lãi suất vay thông thường.

# Với giao dịch ứng tiền mặt

Khi thực hiện giao dịch ứng tiền mặt, chủ thẻ phải trả Ngân hàng phí ứng tiền mặt và lãi suất tiền vay kể từ thời điểm giao dịch được cập nhật vào hệ thống quản lý thẻ cho đến ngày chủ thẻ trả nợ.

Khách hàng dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt sẽ phải chịu khoản phí khoảng từ 3 – 5% số tiền rút.

# Phí chuyển đổi ngoại tệ

Với thẻ tín dụng quốc tế, khách hàng có thể mua sắm thỏa thích tại mọi quốc gia trên thế giới, lúc này số tiền trong thẻ sẽ được quy đổi để phù hợp với quốc gia cần chi tiêu.

Mỗi lần quy đổi này, thẻ tín dụng sẽ phát sinh lãi suất gọi là phí chuyển đổi ngoại tệ lãi suất thấp nhất khoảng 2 – 4% tùy từng ngân hàng.

# Thứ tự ưu tiên thanh toán dự nợ thẻ tín dụng

  1. Phí thường niên.
  2. Phí ứng tiền mặt.
  3. Phí chuyển đổi ngoại tệ
  4. Phí chậm trả.
  5. Các khoản phí khác.
  6. Lãi của giao dịch ứng tiền mặt và giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ.
  7. Dư nợ ứng tiền mặt và thanh toán hàng hóa dịch vụ.

# Hình thức thu nợ thẻ tín dụng

Đến hạn thanh toán, Ngân hàng sẽ tự động ghi Nợ tài khoản thanh toán của chủ thẻ tại Ngân hàng để thu số tiền thanh toán tối thiểu. Ngoài ra, khách hàng có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua các kênh khác như ATM, ngân hàng số Mobile Banking, ví điện tử, tại quầy….

3-cac-loai-lai-suat-the-tin-dung
Xem kỹ các biểu phí

4. Làm sao để hạn chế lãi suất thẻ tín dụng?

# Thanh toán dư nợ đúng hạn, càng sớm càng tốt

Nên thanh toán dư nợ đúng hạn để không bị tính lãi. Nếu không đủ khả năng thanh toán toàn bộ, hãy cố gắng thanh toán một phần trong thời gian sớm nhất vì số tiền càng lớn thì lãi suất càng cao.

Có thể cân nhắc dịch vụ đáo hạn trong trường hợp cấp bách.

# Hạn chế rút tiền mặt qua thẻ tín dụng

Chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết. Lãi suất sẽ bị tính ngay tại thời điểm thực hiện xong giao dịch. Ngoài ra có phát sinh thêm một khoản phí là phí rút tiền mặt.

# Chi tiêu trong khả năng tài chính

Chủ thẻ phải nắm rõ và kiểm soát được nguồn tài chính và khả năng trả nợ của bản thân để chi tiêu một cách hợp lý và kích hoạt các loại thẻbiểu phí cũng như phí thường niên phù hợp.

Tránh phải chịu những hậu quả nghiêm trọng như nợ xấu, để lại lịch sử tín dụng xấu, bị khóa thẻ hay bùng tiền không trả được.

4-lam-sao-de-han-che-lai-suat-the-tin-dung
Tránh để rơi vào nợ xấu

5. THAM KHẢO DANH SÁCH CÁC NGÂN HÀNG HỖ TRỢ MỞ THẺ TÍN DỤNG TRỰC TUYẾN ĐĂNG KÝ QUA  APP




sacombank thetindung 200 cotienroi


KHÔNG GIỚI HẠN


MIỄN LÃI: 55 NGÀY


TRẢ GÓP: 0% LÃI SUẤT


Rút tiền mặt 90% hạn mức


Duyệt tự động sau 10 phút





techcombank 200 cotienroi


Mở thẻ Tín Dụng Online


Hoàn tiền 500k


Độ tuổi:  Trên 25 tuổi


Hạn mức: Đa dạng





LỜI KẾT

Hi vọng, qua bài viết trên của Cotienroi Blog phần nào giải đáp thắc mắc cho bạn về lãi suất thẻ tín dụng là gì? Phát sinh khi nào?

Hãy luôn là một khách hàng thông minh, sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý để hạn chế tối thiểu khoản lãi phải trả, xây dựng một lịch sử tín dụng tốt để có cơ hội sử dụng những dịch vụ như nâng hạng thẻ, hạn mức hay sang ngang thẻ tín dụng một cách dễ dàng.

Tham khảo thêm các loại thẻ tín dụng như VIB Online Plus, VP Bank Shopee qua các bài viết sau của chúng tôi nhé.

Good bye!

Rate this post

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *